Diploma-uitreikingen zijn een werveling van opwinding, verpakt in de droefheid van het afscheid.
Maar in de kern is er hoop.
Het is drie jaar geleden dat ik een aanvangsceremonie bijwoonde, maar de herinnering blijft hangen. Het was van Duke University en ik straalde toen mijn nichtje haar Bachelor of Science-diploma in ontvangst nam.
Die dag sprak singer-songwriter John Legend de Class of 2021 toe in het Wallace Wade Stadium en spoorde de Blue Devils aan om te genieten van het moment.
‘Samen zijn is het punt’, zei hij. “Vreugdevol zijn is het punt. Vieren is het punt. We hebben zo weinig momenten om van deze overgangsrituelen te genieten – om gewoon te genieten van onze prestaties met de mensen van wie we houden.
Zijn laatste zetje was deze boodschap: Blijf leren, wees nieuwsgierig naar andere mensen en laat de liefde je leiden.
In de geest van de rijkdom aan kennis die ik door de jaren heen heb vergaard als financieel columnist en auteur, geef ik deze tips aan de afgestudeerden van dit jaar.
Stel gedurfde financiële doelen op
Met geld kun je misschien geen geluk kopen, maar wel vrijheid. Het doel is om genoeg geld te hebben om je leven te besteden zoals jij dat wilt. Dat kan betekenen dat u prioriteit geeft aan tijd met familie en vrienden. Of genieten van mooie momenten zoals vakanties. Of de mogelijkheid hebben om hobby’s en dingen waar je gepassioneerd over bent na te streven zonder je zorgen te maken over geld.
Geef jezelf toestemming om te dromen
Mijn vader zei altijd: ‘Je moet dromen om daar te komen.’ Ontwerp een vision board met foto’s, een virtuele of plaats echte foto’s op je bureau die plaatsen laten zien waar je graag heen wilt, waar je ooit hoopt te wonen, en zelfs een goed doel dat je wilt kunnen steunen.
Als mijn motivatie om te sparen voor dingen die ik in mijn leven wilde, heb ik jarenlang een foto bewaard van een prachtige boerderij in Virginia met uitzicht op de Blue Ridge Mountains op de achtergrond als mijn motivator en een strand in St. Barths. Het werkte toen ik in de twintig was, en het werkt nog steeds zijn magie. Ik heb deze dingen bereikt.
Maak een uitvoerbaar plan
Voor mij motiveert het instellen van een bedrag in dollars als mijn doel mij niet zozeer als wel het bedenken waarvoor ik spaar en investeer. Deze veranderen naarmate je door de jaren heen gaat, dus wees wendbaar en bereid om sommige los te laten om ruimte te maken voor degenen die je je nu niet eens kunt voorstellen.
De eerste stap is het opstellen van een begroting. Als u een paar maanden aan het werk bent, neem dan de tijd om uw cijfers door te nemen. Tegen die tijd heeft u grip op uw nettoloon (na belastingen) en uw maandelijkse uitgaven.
Tel de basiszaken bij elkaar op, zoals uw huur, nutsvoorzieningen, boodschappen, vervoer, studieleningen en autoleningen. Zo weet u hoeveel er overblijft voor vrije uitgaven en sparen. Streef naar lage kosten voor levensonderhoud waarbij de vaste kosten voor levensonderhoud minder dan 50% van uw bruto-inkomen bedragen.
Lees verder: Heeft u een nieuwe budgetteringstool nodig? Probeer een van deze 5 Mint-alternatieven.
Blijf uit de buurt van de ‘ik betaal het morgen terug’-mentaliteit
Schulden zijn een droommoordenaar en vormen de grootste wegversperring voor het opbouwen van een leven vol mogelijkheden en opties.
Eén op de drie Amerikanen heeft maandelijks creditcardsaldi bij zich, en dat klopt. Ik ben zelf betrapt. Nadat ik was afgestudeerd, woonde ik in New York City en gaf ik veel meer uit dan redelijk was aan mijn verslaggeverssalaris.
Een van de gevolgen van schulden die vaak over het hoofd worden gezien, is dat u hierdoor in een baan terecht kunt komen, simpelweg omdat u deze nodig heeft om uw maandelijkse rekeningen te betalen. Dat is zielszuigend.
Ik geef toe dat dit advies tegen schulden moeilijk zal zijn voor veel nieuwe studenten om te volgen. Volgens Fidelity Investments zullen 2 op de 3 studenten afstuderen met een studieschuld. Eén mogelijke hulplijn: een groeiend aantal werkgevers biedt het matchen van studieleningen aan, dankzij de SECURE 2.0-wetgeving, die werkgevers in staat stelt de afbetalingen van studieleningen te behandelen alsof het 401(k)-bijdragen zijn.
Lees verder: De beste manieren om creditcardschulden af te betalen
Sparen voor pensioen op het werk
Misschien aarzelt u om geld opzij te zetten waar u de komende jaren niet gemakkelijk aan kunt komen, en rationaliseert u dat u het geld nu nodig heeft voor de dringender kosten van levensonderhoud. Dat begrijp ik, maar de automatische functie van een 401(k) maakt het naadloos, en als het geld vóór belasting wordt afgeroomd, merk je er nauwelijks iets van.
Sparen voor uw pensioen lijkt zo ver in de toekomst, maar vervang het woord pensioen door leven. Je spaart voor het leven.
Om dit te doen, kunt u profiteren van het 401(k)-pensioenplan van uw werkgever of een soortgelijk pensioenplan. Hoe eerder u begint met sparen, hoe meer dat geld voor u zal worden samengesteld en zal groeien. Draag dus zoveel mogelijk bij aan de pensioenregeling van uw werkgever en laat geen geld uitbetalen als u het gevoel heeft dat u geld tekort komt of als u van baan verandert. Meer hierover in een minuut.
Zet op zijn minst voldoende opzij om in aanmerking te komen voor de volledige matchingfondsen van uw werkgever, als u kunt. De meeste werkgevers eisen dat werknemers tussen de 4% en 6% van hun loon sparen om de volledige match te krijgen.
Lees verder: Hoeveel kunt u bijdragen aan uw 401(k)?
Investeer in een gevarieerde mix van goedkope indexfondsen
Voor de meeste mensen is het verslaan van de markt onrealistisch. Een gemakkelijke manier om aan de slag te gaan is door drie fondsen te kopen: een indexfonds dat blootstelling biedt aan de gehele Amerikaanse aandelenmarkt; een indexfonds dat u blootstelling geeft aan zowel ontwikkelde buitenlandse aandelenmarkten als opkomende aandelenmarkten; en een indexfonds dat eigenaar is van de brede Amerikaanse obligatiemarkt. Met indexfondsen kunt u tegen de laagst mogelijke kosten het marktrendement behalen.
In deze fase van uw leven moeten aandelen uw prioriteit zijn. Voor een globaal idee van hoeveel: neem 125 minus uw leeftijd, en dat is het percentage van uw pensioensparen dat moet worden gereserveerd voor aandelenfondsen. De beste strategie is om tegen de laagst mogelijke kosten het marktrendement te behalen en de manier waarop u dat doet is via indexfondsen.
Als je het echt simpel wilt houden, zou je kunnen doen wat Jordan Belfort, auteur van ‘The Wolf of Investing’, mij vertelde: blijf bij een S&P 500-indexfonds, dat tot nu toe dit jaar met 10,99% is gestegen en ongeveer 10,7% is gestegen. % gemiddeld per jaar sinds de introductie in 1957.
Natuurlijk klinkt het saai, maar er zijn een aantal zinderende technologieaandelen en bewezen winnaars in de S&P 500-index, waaronder Microsoft, Amazon, Alphabet, Tesla, Meta en Berkshire Hathaway.
Lees verder: Hoe u kunt beginnen met beleggen: een stapsgewijze handleiding
Profiteer van een Roth 401(k) of IRA
Velen van jullie beginnen als contractwerker of werken voor een werkgever die geen pensioenregeling aanbiedt. Ongeveer de helft van de Amerikanen zit in dat schuitje. Het automatiseren van spaargelden kan helpen – zelfs $ 25 per betaalperiode die u opzij zet in een IRA die u opent bij een financiële dienstverlener zoals Fidelity, T. Rowe Price of Vanguard.
Begin nu met uw spaargewoonte. Het is niet het dollarbedrag dat ertoe doet. Zodra u aan de slag gaat, zult u zien dat u dat kunt doen, en u kunt het verhogen naar €50, dan €100, enzovoort.
De tijd staat aan uw kant: de gemiddelde spaartermijn van Fidelity’s 401(k)-accountmiljonairs is 26 jaar. Dat betekent dat gestaag investeren op de lange termijn vruchten afwerpt.
Verhoog uw investeringsmojo
Neem de tijd om te leren hoe de aandelen- en obligatiemarkten functioneren. Dit zal u helpen op koers te blijven als de markt in rep en roer raakt. Er zijn verschillende goede boeken die u zou kunnen aanschaffen, zoals de bestverkochte ‘Get a Financial Life: Personal Finance In Your 20s and 30s’ van Beth Kobliner, een bekende persoonlijke financiële commentator; Farnoosh Torabi’s “Een gezonde staat van paniek: volg je angsten om rijkdom op te bouwen, je carrière te verpletteren en te winnen in het leven.” of Brian Prestons ‘Millionaire Mission: een 9-stappensysteem om uw financiën op een hoger niveau te brengen en rijkdom op te bouwen.’
Overval je 401(k) niet
Ik struikelde hier. Toen ik op 30-jarige leeftijd van baan veranderde, liet ik mijn eerste 401(k) uitbetalen. Het is verontrustend om je voor te stellen wat dat geld vandaag de dag, decennia later, waard zou kunnen zijn.
Bouw uw noodfonds op.
De meeste financiële adviseurs raden u aan om zes maanden aan levensonderhoud opzij te zetten voor een noodsituatie. Maar als u de waarde van een jaar geleidelijk kunt opvoeren, doe dat dan. Een geldmarktfonds of een hoogrentende spaarrekening is een slimme, veilige plek om dit geld te bewaren.
Lees verder: De beste geldmarktrekeningtarieven En 10 beste hoogrentende spaarrekeningen
Wees de CEO van uw carrière
Je zult waarschijnlijk veel wendingen in je carrière tegenkomen. Ik betwijfel of het lineair zal zijn met één werkgever. Je moet dus je vaardigheden scherp houden en nieuwe toevoegen. Belangrijk is dat u uw netwerk voedt door in contact te blijven met klasgenoten en voormalige collega’s van vakantiebanen en stages. Doe dit bij elke stap in uw werkzame leven, van baan naar baan.
Je weet nooit wanneer je ze kunt helpen met hun carrière en het zoeken naar een baan, of andersom.
Wees proactief
Wacht niet tot je wordt gevraagd om te werken aan projecten die je interesseren. Steek je hand omhoog. Als er een trainingsprogramma is waarmee u vooruit kunt komen, vraag dan of u daarin wordt opgenomen.
Ga naar brancheconferenties en ontmoet mensen in jouw vakgebied. Zoek een mentor en werk samen om jouw carrièrepad te creëren.
Wees zelfverzekerd als u voor een hoger salaris onderhandelt, maar doe onderzoek naar wat anderen in uw positie betaald krijgen en wees duidelijk waarom u een beloning zou moeten krijgen. U moet dit aantonen met resultaten, bij voorkeur resultaten die kwantificeerbaar zijn.
Terug geven
Wanneer u zich gesmoord en onder druk voelt op uw werk, ga dan uit uw hoofd en de wereld in. Iets voor een ander doen, geeft je altijd een beter gevoel. En vrijwilligerswerk kan netwerkmogelijkheden bieden, zodat het je op een dag naar je volgende baan kan leiden.
Besteed aan levensavonturen
Uitgaven voor leuke exploits hebben een ander soort terugverdientijd. (En zoals mijn Ierse vader altijd over geld zei: “Je kunt het niet meenemen.”)
De zomer dat ik afstudeerde, heb ik $ 1.500 uitgegeven die ik had gespaard van vakantiebaantjes om met mijn oudere broer op mijn eerste reis naar Europa te gaan. Die ervaring heeft mij terugbetaald met tientallen jaren aan verhalen en herinneringen die van onschatbare waarde zijn. Drie weken lang sliepen we in treinen en in jeugdherbergen, terwijl we onze rugzakken van stad naar stad en van land naar land sjouwden. Ik hoop dat u een deel van de afstudeercheque die u ontvangt, gebruikt voor een reisfonds.
Lees verder: Beste reiscreditcards
Pauzeer en lach
Afgezien van het geld, is misschien wel mijn grootste advies om af en toe te pauzeren en te genieten van waar je nu bent. Wees aanwezig bij het gesprek, de opkomst van de maan, het gelach. Er is zoveel druk om te slagen en rijkdom op te bouwen, dat we vergeten te waarderen wat er nu gebeurt.
Nog een opmerking over de waarde van lachen van Jerry Seinfeld, de eerste spreker van Duke dit jaar: ‘Verlies je gevoel voor humor niet. Je kunt op dit punt in je leven geen idee hebben hoeveel je het nodig zult hebben om er doorheen te komen.
Kerry Hannon is senior columnist bij Yahoo Finance. Ze is carrière- en pensioenstrateeg en auteur van veertien boeken, waaronder ‘In control op 50+: hoe u kunt slagen in de nieuwe wereld van werk” en “Nooit te oud om rijk te worden.” Volg haar op X @kerryhannon.
Klik hier voor het laatste persoonlijke financiële nieuws om u te helpen met beleggen, het afbetalen van schulden, het kopen van een huis, pensioen en meer
Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Financiën
