Hier zijn enkele van hun grootste spijt

• Ruim duizend oudere Amerikanen deelden hun grootste spijt in hun leven met Business Insider.

• Deze omvatten onder meer dat ze niet genoeg spaarden voor hun pensioen en dat ze te vroeg een socialezekerheidsuitkering ontvingen.

• De meeste oudere Amerikanen zijn niet in staat een financiële schok op te vangen, terwijl miljoenen mensen de dagelijkse behoeften niet kunnen betalen.

Ruim duizend Amerikanen tussen de 48 en 90 jaar vertelden Business Insider waar ze het meeste spijt van hadden in hun leven. Deze inzichten laten zien hoe verwarrend het pensioen en de planning ervan kunnen zijn.

Uit de reacties op een opt-in lezersenquête van Business Insider, samen met interviews met twintig respondenten, blijkt dat de voorbereiding op uw pensioen en het omgaan met de vele obstakels in het leven vaak een proces van vallen en opstaan ​​is. Velen zeiden dat ze de code niet konden kraken over de balans tussen hoeveel ze moesten sparen, waar ze moesten investeren, wanneer ze met pensioen moesten gaan en hoe ze fiscaal verantwoordelijk moesten zijn bij het grootbrengen van een gezin. Anderen zeiden dat ze te vroeg gebruik maakten van de sociale zekerheid of geen carrièremogelijkheden nastreefden die mogelijk tot hogere lonen hadden geleid.

Janis Carroll, 79, zei dat ze een groot deel van haar leven tot de middenklasse behoorde en een behoorlijk loon verdiende, maar nu worstelt ze om comfortabel te leven van ongeveer $ 25.000 aan sociale zekerheid per jaar en $ 35.000 aan spaargeld.

Hoewel ze ruim tien jaar geleden met pensioen ging en genoeg had om van rond te komen, zei ze dat haar gebrek aan kennis over beleggen, te vaak verhuizen en het leeghalen van een IRA-rekening om een ​​huis te kopen waar ze $ 50.000 aan had verloren, hebben bijgedragen aan haar angsten over de toekomst. Ze overweegt weer aan het werk te gaan, maar ze is bang dat het fysiek en mentaal te belastend zou zijn.

“Ik heb geen geld om naar de film te gaan of ergens heen te gaan”, zegt Carroll, die in Eugene, Oregon woont. “Ik heb geen idee wat er met mij gaat gebeuren als er een noodgeval is.”

De gemiddelde 55-jarige heeft minder dan $50.000 aan pensioensparen, blijkt uit een Prudential-enquête – die tussen april en mei werd uitgevoerd door de Brunswick Group en waarbij 905 Amerikanen van 55, 65 en 75 jaar werden geïnterviewd. Volgens de National Council on Aging en het LeadingAge LTSS Center, dat de gegevens van 11.874 huishoudens uit de Health and Retirement Study analyseerde, zegt bijna 50% van de Amerikanen van 60 jaar of ouder dat hun gezinsinkomen lager is dan wat nodig is om in hun basisbehoeften te voorzien.

De eerlijkheid gebiedt te zeggen dat drie op de vier gepensioneerde Amerikanen genoeg geld hebben om comfortabel te leven, vergeleken met minder dan de helft van de niet-gepensioneerden, zo blijkt uit een Gallup-enquête die in april werd gehouden onder 1.001 mensen en die in augustus werd gepubliceerd.

De spijt van veel respondenten is deels buiten hun controle, van een diagnose van kanker die de financiële stabiliteit verstoort tot een onverwachte echtscheiding of ontslag.

Het verhaal gaat verder

BI analyseerde meer dan 1.000 reacties op een oproep in eerdere verhalen waarin werd gevraagd naar de spijt van het leven van oudere Amerikanen, naast de tientallen e-mails die verslaggevers ontvingen, om vier van de belangrijkste spijtgevoelens over hun leven te bepalen.

1. Niet genoeg sparen voor je pensioen

Na verschillende banenverlies en het ondergaan van kankerbehandelingen, weet Jan Hoggatt (69) niet zeker of ze ooit met pensioen kan gaan en parttime kan gaan werken.

“Ik wou dat ik niet had aangenomen dat ik tot mijn zeventigste zou kunnen werken”, zegt Hoggatt, die in de buitenwijken van St. Louis woont en maandelijks ongeveer $ 1.800 aan sociale zekerheid ontvangt.

Ze heeft er spijt van dat ze zich niet beter financieel heeft voorbereid op een noodsituatie, en voegt eraan toe dat ze nooit precies wist hoe ze moest sparen voor haar pensioen of welke middelen er beschikbaar waren.

Tientallen, zoals Hoggatt, merkten op dat hun ouders, werkgevers of professoren hen nooit de basisbeginselen van beleggen hebben geleerd, en voegden eraan toe dat er in hun vroege carrière niet veel toegankelijke bronnen waren voor financiële planning. Sommigen beschreven sparen voor hun pensioen als een proces van vallen en opstaan, en merkten op dat ze wensten dat ze met een financieel adviseur hadden samengewerkt of cursussen hadden gevolgd over het vergroten van hun vermogen.

Ondertussen wenste bijna elke respondent dat hij meer had gespaard voor zijn pensioen. Velen zeiden dat ze te veel in het moment leefden en niet overwogen om hun hele leven geld op pensioenrekeningen of beleggingen te zetten.

Respondenten dachten ook vaak dat ze na hun pensionering van de sociale zekerheid zouden kunnen rondkomen en geen grote spaargelden nodig zouden hebben. Ruim een ​​kwart zegt weinig spaargeld te hebben en maandelijks tussen de 1.000 en 2.000 dollar aan sociale zekerheid te ontvangen, waardoor sommigen gedwongen worden deeltijds te gaan werken of naar een woning met een laag inkomen te verhuizen.

“De voordelen die we mensen bieden naarmate ze ouder worden, houden geen gelijke tred met de kosten van levensonderhoud”, vertelde Jessica Johnston, senior directeur van het Center of Economic Wellbeing bij de National Council on Aging, aan BI. Ze voegde eraan toe dat de vermogenslimiet die mensen kunnen hebben om een ​​aanvullend veiligheidsinkomen te ontvangen, namelijk $2.000 voor individuen en $3.000 voor paren, sinds 1989 niet is veranderd.

Zeker, tientallen zeiden dat ze zelden genoeg geld hadden om elke week opzij te zetten voor pensioensparen. Enkele tientallen zeiden dat het alleenstaande ouders waren die twee of drie banen hadden om eten op tafel te krijgen. Anderen raakten eerder in hun leven gehandicapt en hadden slechts genoeg inkomen om de huur te betalen.

2. Fouten maken tijdens het pensioenproces

Honderden schreven dat ze niet wisten hoeveel ze moesten sparen, waarin ze moesten investeren, wanneer ze met pensioen moesten gaan en wat ze financieel moesten doen tijdens hun pensionering. Enkele tientallen wensten dat ze meer advies zouden krijgen over welke valkuilen ze moeten vermijden, hoe ze comfortabel kunnen leven na tientallen jaren gewerkt te hebben, en wat ze moeten doen als hun echtgenoot overlijdt.

Steve Watkins en zijn vrouw werkten allebei vijftig jaar bij hun respectievelijke werkgevers en gingen met pensioen met genoeg om comfortabel te leven. Toen stierf zijn vrouw in januari.

Watkins, 74, ontvangt ongeveer $3.100 per maand aan sociale zekerheid en heeft meer dan $1 miljoen aan spaargeld. De regels van de sociale zekerheid schrijven echter voor dat hij de maandelijkse uitkering van $ 1.300 van zijn vrouw niet kan innen, omdat haar bedrag lager is dan het zijne. Dat gebrek aan inkomen baart hem zorgen, omdat hij niet weet hoe lang hij met zijn spaargeld de resterende jaren zal kunnen financieren.

“Je moet óf een andere baan zoeken om het goed te maken, óf je moet lijden onder het verlies van dat bedrag”, zegt Watkins, die buiten Los Angeles woont.

Ruim twintig respondenten zeiden dat ze te vroeg een beroep deden op de sociale zekerheid en elke maand minder geld ontvingen dan wanneer ze tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd hadden gewacht om meer geld te innen. Sommigen moesten de sociale zekerheid vroegtijdig innen omdat ze het geld nodig hadden, hoewel anderen zich niet realiseerden hoeveel meer ze konden krijgen als ze wachtten.

Amerikanen kunnen al op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid krijgen, hoewel de uitkeringen worden verlaagd tot het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 of 67 jaar, afhankelijk van uw geboortejaar. Mensen kunnen hun uitkering uitstellen tot 70 jaar, waardoor het bedrag hoger wordt.

Op dezelfde manier hadden tientallen mensen er spijt van dat ze te vroeg met pensioen waren gegaan omdat ze niet voldoende spaargeld hadden. Vervolgens hadden ze deeltijdwerk nodig om hun socialezekerheidsuitkeringen aan te vullen. Een handjevol merkte op dat ze, ook al wachtten ze tot hun 65e met pensioen, wensten dat ze hun pensioen hadden uitgesteld tot hun 70e om hun rekeningen aan te vullen en zich financieel zekerder te voelen.

3. Het niet maken van de juiste carrièrekeuzes

Behalve dat ze niet genoeg spaarden, zeiden honderden respondenten dat ze tijdens hun carrière agressiever hadden moeten zijn om beterbetaalde functies veilig te stellen.

Tientallen zeiden dat ze te lang in doodlopende banen bleven zitten en de ontwikkeling van verkoopbare vaardigheden vermeden. Meer dan honderd respondenten zeiden dat ze wensten dat ze naar beter betalende sectoren waren gegaan of hadden gesolliciteerd naar meer prestigieuze functies waar ze meer geld hadden kunnen verdienen.

Degenen in bedrijfsposities wensten dat ze meer hun best hadden gedaan om promotie te maken in plaats van zich te vestigen. Ruim twee dozijn wensten dat ze meer buiten hun bedrijf hadden genetwerkt in geval van baanverlies; Velen zeiden dat ze nu in de vijftig en zestig met werkloosheid kampen.

Minstens een dozijn zeiden dat ze beter op de hoogte hadden moeten blijven van de vaardigheden die nodig zijn om nieuwe posities veilig te stellen, zoals nieuwe codeertalen of online tools.

Als alternatief wensten sommigen dat ze minder ambitieus waren geweest. Enkele tientallen hadden er spijt van dat ze hun stabiele carrière achter zich hadden gelaten om een ​​bedrijf te starten, waarvan sommige faalden en hun oprichters in de rode cijfers brachten. Michael R., 70, vertelde BI dat hij meer dan $650.000 aan spaargeld verloor en failliet moest gaan nadat zijn in New York gevestigde bedrijf tijdens de recessie van 2008 crashte. Hij vroeg om gedeeltelijke anonimiteit vanwege privacyoverwegingen.

4. Er wordt onvoldoende prioriteit gegeven aan onderwijs

Honderden respondenten schreven dat ze meer onderwijs hadden moeten volgen. Hoewel enkele tientallen zeiden dat ze niet genoeg geld hadden om naar instellingen voor hoger onderwijs te gaan – of dat ze niets te horen kregen over de voordelen van studeren – wensten degenen die over de middelen beschikten dat ze een associate- of bachelordiploma hadden behaald om zich beter voor te bereiden op de arbeidsmarkt.

De respondenten waren echter verdeeld over de studieleningen. Ruim twintig mensen zeiden dat ze er spijt van hadden dat ze niet naar de universiteit waren gegaan en geen leningen hadden afgesloten om hoger onderwijs te kunnen volgen, omdat dit wellicht meer deuren voor hen had geopend. Nog eens twaalf wensten dat ze minder leningen zouden afsluiten of hun hele studie zouden blijven werken om hun collegegeld te financieren. Deze mensen betalen nog steeds leningen van 50 jaar geleden af.

Zeker, minstens een dozijn zeiden dat ze er spijt van hadden dat ze naar de universiteit waren gegaan en dat ze niet meteen aan de slag waren gegaan. Ze zeiden dat de universiteit hen niet goed voorbereidde op meer geavanceerde carrières.

Sommigen zeiden dat ze later in hun leven naar de universiteit gingen, wat op professioneel vlak meer deuren voor hen opende, hoewel ze zeiden dat het moeilijk was om lessen te volgen terwijl ze een baan combineerden met het opvoeden van kinderen. Toch zeiden velen dat deze beslissing voldoening gaf voor het bevorderen van hun carrière.

Carol Brownfield, 48, gaat terug naar de community college om therapeut-adviseur te worden. De inwoner van Washington zei dat ze veel ervaring heeft, van het runnen van een casino en een resort, hoewel ze ‘mezelf wilde verbeteren en doen wat ik wil doen’.

“Terug naar school gaan is voor een carrière die beter betaalt en past bij mijn moraal”, zei Brownfield. “Mijn dochter ziet dat. Ze zegt: ‘Ik sta vlak achter je, mam’, en zij wil het ook doen.”

Bent u een oudere Amerikaan met spijt in het leven die u graag met een verslaggever zou willen delen? Vul dit alstublieft in snelle vorm of e-mail nsheidlower@businessinsider.com.

Lees het originele artikel op Business Insider