-
De federale overheid heeft studieleningen kwijtgescholden aan duizenden bedrogen kredietnemers.
-
Particuliere leners die dezelfde scholen bezochten, proberen echter nog steeds verlichting te krijgen van Navient.
-
BI sprak met vijf van hen die moeite hadden om toegang te krijgen tot het nieuwe schuldverlichtingsproces van Navient.
Leandro Pucci groeide op in Venezuela en verhuisde op 27-jarige leeftijd naar de VS – en hij wilde meteen aan de slag met zijn opleiding.
Nadat hij worstelde met complicaties bij zijn verblijf, schreef hij zich uiteindelijk in op een campus van het Art Institute in Californië. Het was begin jaren 2000 en de digitale media kwamen echt in opkomst; hij vond het de perfecte gelegenheid om een carrière in het veld te lanceren.
Het Kunstinstituut was echter verre van wat het op papier leek. Volgens bevindingen van een groep procureurs-generaal van de afgelopen tien jaar heeft de winstketen de waarde van haar programma’s verkeerd voorgesteld en studenten gedwongen onbetaalbare schulden aan te gaan. Ze ontdekten bijvoorbeeld dat de scholen adverteerden dat ruim 80% van de afgestudeerden binnen zes maanden na afstuderen een baan vond, wat niet altijd het geval was. Alle overige campussen zijn in september 2023 gesloten.
Terwijl het onderwijsdepartement van president Joe Biden de federale studieleningen voor duizenden bezoekers van het Art Institute heeft kwijtgescholden, hebben nog veel meer mensen nog steeds schulden die een particuliere leningmaatschappij, Navient, niet heeft afgelost.
Voor Pucci is het bijna $60.000.
“Ik werk eigenlijk voor Navient. Elk salaris dat ik krijg, gaat naar Navient”, vertelde de 59-jarige Pucci aan BI. “De stress heeft me echt kapot gemaakt. Ik voel me zo verslagen. Ik voel me gevangen, en dit is zo traumatisch geweest, vooral de laatste paar maanden, het is echt heel moeilijk geweest.”
Hoewel bedrogen kredietnemers zoals Pucci in aanmerking komen voor vrijstelling van particuliere kredietverstrekkers, is de aanvraag van Navient voor de vrijstelling nog niet openbaar beschikbaar. Zelfs als een lener erin slaagt de aanvraag te bemachtigen, kan het invullen ervan uren duren en toch tot een weigering leiden.
Het grotere probleem dat speelt, reikt veel verder dan Navient. Terwijl miljoenen Amerikanen worstelen met de hoge studieschulden, waarbij sommigen van hen gedwongen worden betalingen te doen op leningen voor scholen die beschuldigd worden van fraude die hun beloften niet waarmaakten. Hoewel het ministerie van Onderwijs een reeks stappen heeft ondernomen om de studieschuld kwijt te schelden voor leners die naar scholen zijn gegaan die schuldig zijn bevonden aan fraude, komen degenen met onderhandse leningen niet in aanmerking voor dezelfde verlichting. De kredietverstrekker kan in plaats daarvan beslissen hoe hij een hulpproces wil vormgeven, of helemaal niet.
Hulpverlening bevindt zich ‘nog in een beginstadium’
Senator Elizabeth Warren wil antwoorden. In april stuurde ze Navient een vraag over het proces en de verantwoordelijkheid ervan om frauduleuze leningen af te lossen onder een instrument voor consumentenbescherming dat bekend staat als de Holder Rule. Een woordvoerder van Navient verwees BI naar fragmenten uit de reactie van het bedrijf aan Warren, waarin stond dat het ontslagproces zich “nog in de beginfase bevindt”.
“Als onderdeel van dit verbeterde proces zijn we begonnen te communiceren met kredietnemers die mogelijk in aanmerking komen. Naarmate het proces zich verder ontwikkelt, verwachten we dat meer kredietnemers aanvragen zullen indienen, wat zal leiden tot meer annuleringen”, vertelde het bedrijf aan Warren.
Navient zei dat het zijn reserves met 35 miljoen dollar heeft verhoogd in afwachting van het kwijtschelden van schulden voor bedrogen leners, en dat het “toegewijd is aan het aanpakken van geldige claims wegens wangedrag op school” om zijn verantwoordelijkheid onder de Holder Rule na te komen.
Het bedrijf vertelde Warren ook dat “in het licht van de omstandigheden van sommige kredietnemers van particuliere leningen die bepaalde hogescholen met winstoogmerk bezochten … vooral die kredietnemers die negatieve gevolgen ondervonden van schoolsluitingen of valse beloften”, het passend zou zijn om een kwijtingsproces te ontwikkelen. vergelijkbaar met die van de federale overheid voor bedrogen kredietnemers.
Hoewel Navient belooft dat meer kredietnemers via de nieuwe applicatie toegang zullen krijgen tot hulp, kan het gebrek aan duidelijkheid rond de tijdlijn een financiële last opleggen aan die kredietnemers.
Pucci zei dat hij een aanvraag had gekregen nadat hij in april een klacht had ingediend bij het Consumer Financial Protection Bureau, en slechts twee weken later ontving hij een weigering van Navient. Het verklaarde dat hoewel Navient “zorgvuldig rekening houdt met een verscheidenheid aan factoren bij het bepalen of een onderhandse lening moet worden kwijtgescholden op basis van wangedrag op school”, Pucci niet aan de vereisten voldeed. Sindsdien heeft hij opnieuw een klacht ingediend bij het CFPB, maar hij heeft nog geen duidelijke reden gekregen waarom hij werd afgewezen.
De Ombudsman voor particuliere onderwijsleningen van het CFPB, Julia Barnard, vertelde BI in een verklaring dat “mijn kantoor jarenlang heeft gehoord van gefrustreerde slachtoffers van roofzuchtige scholen die nu moeite hebben om hun particuliere kredietverstrekker ertoe te brengen hun frauduleuze leningen op te zeggen.”
“Een belangrijke maatstaf voor een verlichtingsproces is of de frauduleuze leningen van in aanmerking komende kredietnemers worden geannuleerd”, aldus Barnard. “Mijn kantoor (en het CFPB in het algemeen) waakt erover om ervoor te zorgen dat studentenleners passende verlichting krijgen en we zullen tussenbeide komen om te helpen waar we kunnen.”
Pucci zei dat hij het zich niet kan veroorloven zijn onderhandse leningen nog veel langer af te betalen, maar hij weet niet wat hij nog meer kan doen dan wachten en hopen dat Navient hem uiteindelijk dezelfde hulp zal bieden als de regering al heeft gedaan.
“Ik heb mijn beslissingen genomen. Ik heb mijn verantwoordelijkheid genomen”, zei Pucci. “Maar alle investeringen die ik voor mijn eigen bedrijf moet doen, zijn onmogelijk. Ik kan het kopen van iets meer vergeten vanwege het hoge bedrag dat ik aan Navient moet betalen.”
‘Ik heb me zo vaak zo alleen en geïsoleerd gevoeld’
Het verhaal van Theresa Christmas lijkt op dat van Pucci. De nu 40-jarige ging naar de International Academy of Design and Technology met winstoogmerk, die was opgenomen in de Sweet v. Cardona-schikking uit 2022, die studieleningen verstrekte aan federale kredietnemers die een lange lijst van scholen bezochten. Ze heeft echter nog steeds ongeveer $ 22.000 aan particuliere studieleningen van Navient die ze niet kan afschudden.
“Die betaling van $ 400 per maand was moeilijk, vooral omdat ik heel lang niet kon eten of mijn rekeningen kon betalen”, vertelde Christman aan BI. Ze zei dat ze moest afzien van een autoverzekering, van voedselbonnen moest leven en van school moest gaan, zodat ze fulltime kon werken. “Ik verdiende nog steeds maar elf dollar per uur, en ik was in Californië, wat niet goedkoop is. Dus het was moeilijk.”
Nadat ze een klacht had ingediend bij het CFPB, zei Christman dat ze de aanvraag tot ontslag wegens wangedrag van Navient had ontvangen, maar vanwege de langdurige aanvraag en de vereiste hoeveelheid bewijsmateriaal heeft ze nog geen tijd gehad om deze in elkaar te zetten.
“Voor elke sectie schrijf ik pagina’s en pagina’s en pagina’s voor elk antwoord. Het kost me dus heel veel tijd”, zei Christman. ‘Ik wil Navient geen enkele reden geven om mijn claim te ontkennen.’
Het Project on Predatory Student Lending – een belangenorganisatie die zich inzet om bedrogen leners te helpen – lanceerde eerder in juni een bewustmakingscampagne om leners bewust te maken van de ontslagaanvraag van Navient, inclusief een voorbeeld van de blanco aanvraag van 12 pagina’s die leners moeten invullen.
Eileen Connor, directeur van PPSL, vertelde BI dat het proces “echt ondoorzichtig” is voor kredietnemers, en dat het hen dwingt onnodige hindernissen te nemen om verlichting te krijgen.
In tegenstelling tot het proces van Navient hoefden de meeste federale leners ‘helemaal geen aanvraag in te dienen, omdat het ministerie heeft gezegd dat ze over voldoende informatie beschikken om te weten dat er een wijdverbreid patroon bestond dat in sommige gevallen gevolgen had voor iedereen die naar de bank ging. de school,’ zei Connor. “Dus ik weet niet echt waarom dat niet hetzelfde zou zijn voor deze leningen.”
Het gebrek aan duidelijkheid in de toekomst heeft Christman in een onzekere situatie gebracht, niet wetend waar ze terecht zal komen zodra ze haar aanvraag heeft ingediend.
‘Ik heb me zo vaak alleen en geïsoleerd gevoeld’, zei ze. “Het financiële aspect is absoluut verwoestend geweest, maar het heeft ook zoveel invloed op mijn geestelijke gezondheid.”
‘Ik kan eindelijk weer ademen’
Voor sommige kredietnemers heeft de tijd die aan de aanvraag is besteed, vruchten afgeworpen.
Victoria Linssen, 59, en Jennifer Nave, 60, bezochten respectievelijk het for-profit Brooks Institute en DeVry University. Beiden ontvingen federale verlichting via de Sweet v. Cardona-schikking en worstelden vervolgens om via Navient van hun particuliere schulden af te komen.
Eerder dit jaar ontving Linssen de ontslagaanvraag wegens schoolwangedrag.
“Ik heb me er langzaam maar zeker doorheen gewerkt. Ik zou zeggen dat het me tussen de acht en twaalf uur kostte om het in te vullen”, aldus Linssen.
‘Je moet bijna je eigen advocaat zijn om te begrijpen hoe je dit moet oplossen’, voegde ze eraan toe. “Er is een enorme hoeveelheid verwarring en misverstanden over wat er moet worden opgenomen, en sommige studenten volgen de aanwijzingen niet goed op en worden afgewezen.”
Maar de inspanningen van Linssen wierpen hun vruchten af: in mei kreeg ze $70.000 aan onderhandse leningen afgelost.
“Ik zal nooit volledig herstellen van wat mij is overkomen. Toen ik Brooks verliet, had ik zoveel schulden dat ik niet wilde trouwen. Ik voelde me diep vernederd en schaamde me voor de beslissingen die ik had genomen waardoor ik met zoveel schulden”, zei ze.
PPSL moedigt leners aan wie via Navient geen hulp wordt verleend, aan om klachten in te dienen bij het CFPB. Connor benadrukte ook het belang van het versterken van de consumentenbeschermingswetten, niet alleen voor Navient maar voor de particuliere kredietsector als geheel, gezien het feit dat er “andere regels zijn als het gaat om de federale overheid en om een particuliere actor.”
Linssen kan nu eindelijk een toekomst zien zonder studieschuld.
“Ik ben nu pas op de plek waar ik eindelijk weer kan ademen en me een normaal mens kan gaan voelen en plannen kan maken voor de toekomst”, zei ze. “Ik heb dat kleine, kleine sprankje hoop aan het einde van een hele lange tunnel, dat ik misschien met pensioen kan gaan of weer een leven kan leiden.”
Hoewel Nave uiteindelijk ook haar particuliere leningen kwijtgescholden kreeg nadat ze klachten had ingediend bij het CFPB, begrijpt ze niet waarom dit zo moet zijn.
“Het voelt alsof ik ze iets probeer te bewijzen wat ze al weten”, zei Nave. “Het kostte me zeven uur om het in te vullen, en het is erg verwarrend. Veel studenten zijn bang om deze vragen te beantwoorden, omdat ze niet precies weten wat er wordt gevraagd.”
Op 14 juni was Nave geschokt toen ze zag dat haar inspanningen vruchten afwierpen: Navient betaalde effectief haar resterende saldo na meer dan een decennium aan betalingen.
Nick Eucker, 38, heeft niet zoveel geluk gehad. Eucker studeerde aan het Brooks Institute en studeerde in 2008 af met een bachelordiploma in commerciële fotografie. Hoewel hij het geluk had werk in het veld te vinden, verdiende hij niet zoveel als hem was beloofd – dus had hij moeite met het beheren van zijn studieleningen. terwijl ze ook jongleren met huur en andere basisbehoeften, en het ‘een enorme financiële last’ noemen.
Zoals het geval is geweest met veel andere leners, ontving Eucker een ontslagaanvraag wegens wangedrag op school nadat hij een klacht had ingediend bij het CFPB. Hij diende zijn aanvraag – ruim 200 pagina’s – begin mei in bij Navient, en in juni kreeg hij een afwijzing. De reden was exact dezelfde als die welke Pucci kreeg: ‘Je voldoet niet aan de eisen voor ontslag wegens wangedrag van je school.’
Hoewel Navient zei dat het zich ertoe verbindt ervoor te zorgen dat alle kredietnemers die in aanmerking komen voor vrijstelling deze ontvangen, gaf het bedrijf geen commentaar op de specifieke criteria die het gebruikt om de aanvragen van kredietnemers te beoordelen. Het bedrijf zei eerder dat het het proces zal blijven evalueren en bijwerken als dat zinvol is. Maar het zorgt ervoor dat leners als Eucker en Pucci geen informatie hebben over hoe ze verder moeten gaan, waardoor ze opgezadeld blijven met schulden die ze moeilijk kunnen betalen.
“Je krijgt goede hoop en het lijkt erop dat dit programma echt zou kunnen werken. Maar toen kreeg ik die brief waarin stond dat ik niet in aanmerking kwam, en dat verpestte mijn hele dag”, zei Eucker. “Het is opnieuw een grote afknapper.”
Lees het originele artikel op Business Insider
